Past Bitcoin in mijn vermogensplan?

In de afgelopen jaren heb ik veel geïnvesteerd in verschillende assetklassen. Vaak hebben investeringen een duidelijke strategie en doel. Zo beleg ik in dividend-ETF’s om inkomen te genereren, ben ik actief met pensioenbeleggen voor belastingvoordeel (nu) en inkomen (later) en investeer ik in private equity met een horizon van 10 jaar.

Investeren in Bitcoin zonder strategie en doel

Heel anders is dat bij Bitcoin. In de afgelopen jaren heb ik regelmatig Bitcoin en enkele Altcoins gekocht zonder plan en doel. Aankopen werden zo nu in dan eens gedaan, vaak naar aanleiding van een positief nieuwsbericht over ontwikkelingen en verwachtingen.

Zo makkelijk als dat crypto aangekocht werd, deed ik het ook weer van de hand. Op 1 oktober van dit jaar stond ik op een koerswinst van 105,13% en was de verleiding te groot om niet op de verkoopknop te drukken.

Hoewel een winst van meer dan 100% fantastisch is, bleek de timing toch erg ongelukkig. In de periode oktober en november is de Bitcoin-koers gestegen met nog eens 60%.

Nu is er in mijn optiek niks mis mee om tussentijds winst te nemen en tevreden te zijn met het resultaat. Maar waar het hier om gaat is dat alle keuzes volledig gedreven worden door sentiment in de markt en emoties van mij als belegger. En dat blijken doorgaans niet de beste raadgevers.

Past Bitcoin in een vermogensplan?

Of Bitcoin past in een vermogensplan is afhankelijk van je doelen als belegger en daarmee voor iedereen uniek.

Wat ons betreft past Bitcoin zeker in een vermogensplan. Bitcoin biedt diversificatie op de meer traditionele assetklassen en biedt een hoog rendementspotentieel. Daar staat uiteraard een hoog risicoprofiel en volatiliteit tegenover.

Een belangrijk onderdeel van een vermogensplan is een doel. Het opnemen van Bitcoin kan verschillende doelen hebben, zoals het opbouwen van vermogen voor het doen van een grote aankoop, aflossen van een huis of aanleggen van een vermogen in euro’s (zekerheidsdoel).

Wil je Bitcoin succesvol integreren in je vermogensplan dan helpt een doel om je strategie langdurig uit te kunnen voeren. Zonder strategie en doel kunnen emoties roet in het eten gooien.

De scenario’s voor Bitcoin

Wanneer je Bitcoin wilt opnemen in je vermogensplan is het goed om stil te staan bij de verschillende toekomstscenario’s. Voor Bitcoin zie ik de volgende scenario’s, in willekeurige volgorde;

Wereldwijde adoptie als digitaal goud. Bitcoin wordt gezien als het goud en functioneert voornamelijk als een store of value. Beleggers, bedrijven en zelfs centrale banken gebruiken Bitcoin om vermogen te beschermen tegen inflatie en economische onzekerheid. Door zijn beperkte voorraad van 21 miljoen munten behoudt Bitcoin waarde, terwijl traditionele valuta gevoelig blijven voor inflatie.

Bitcoin als wereldwijd geldsysteem. In dit scenario evolueert Bitcoin tot een universeel betaalmiddel, ondersteund door technologische innovaties zoals het Lightning Network voor snelle en goedkope transacties. Bitcoin wordt een belangrijk onderdeel van de wereldhandel, met brede acceptatie door consumenten, bedrijven en overheden.

Een niche-belegging. Bitcoin blijft een nicheproduct, voornamelijk populair bij technologie-enthousiastelingen en speculatieve beleggers. Het wordt gezien als een alternatieve activaklasse, met hoog risico en potentieel hoog rendement. De koers blijft volatiel, en het gebruik als betaalmiddel blijft beperkt.

Bitcoin verdwijnt of verliest waarde. In dit negatieve scenario verliest Bitcoin zijn relevantie door technologische tekortkomingen, strengere regelgeving of concurrentie van andere digitale valuta, zoals door centrale banken uitgegeven digitale valuta (CBDC’s). Het vertrouwen in Bitcoin daalt drastisch, en de marktwaarde stort in.

De toekomst van Bitcoin hangt af van technologische ontwikkelingen, regelgeving en wereldwijde adoptie. Het kan variëren van een dominante financiële technologie tot een mislukking. Elk scenario heeft unieke kansen en risico’s. Als belegger moet je rekening houden met deze onzekerheid bij het opnemen van Bitcoin in je vermogensplan.

Tijd voor een Bitcoin-strategie in mijn vermogensplan

Graag neem ik Bitcoin op in mijn vermogensplan. Mijn doel is om een halve Bitcoin te bezitten en daarmee een aandeel te hebben in deze asset. Indien de positieve scenario’s van Bitcoin zich ontvouwen ben je jezelf later dankbaar dat je ooit positie hebt genomen in deze asset en in de positie bent om er je voordeel mee te doen. Hierdoor ben je flexibel en heb je mogelijkheden.

Hoe bouw ik mijn Bitcoin-positie op?

We hebben net weer een enorme koersstijging (bullrun) achter de rug. Of misschien is deze nog wel gaande en blijft de koers de komende weken en maanden verder stijgen. Een flinke correcte na de koersstijgingen die we de afgelopen weken gezien hebben is ook mogelijk. Niemand weet het.

Omdat ik (en niemand) een idee heeft hoe de koers van Bitcoin zal gaan verlopen, geef ik er de voorkeur aan om gefaseerd Bitcoin te kopen. Dit kan met Dollar Cost Averaging.

De Dollar Cost Averaging (DCA)-strategie houdt in dat je periodiek een vast bedrag investeert in een belegging, ongeacht de prijs op dat moment. Dit betekent dat je automatisch meer koopt als de prijzen laag zijn en minder als de prijzen hoog zijn. Dit effect, ook wel automatische prijsoptimalisatie genoemd, helpt je om gemiddeld gezien een betere aankoopprijs te realiseren over een langere periode.

Account bij Bitvavo

Mijn vorige crypto-beleggingen heb ik gekocht via de app van Bitcoinmeester. Dit bedrijf is recent overgenomen door het internationale Kraken. Voor mij is deze overname aanleiding om eens verder te kijken en een account te openen bij het bekende Bitvavo.

Bitvavo is een Nederlandse cryptocurrency-exchange, opgericht in 2018 en gevestigd in Amsterdam. Op het gebied van veiligheid is Bitvavo geregistreerd bij De Nederlandsche Bank (DNB) en hanteert het geavanceerde compliance-protocollen. Het platform maakt gebruik van tweefactorauthenticatie (2FA) en bewaart het merendeel van de digitale activa in ‘cold wallets’ om de veiligheid van klanttegoeden te waarborgen.

Automatisch Bitcoin kopen bij Bitvavo

In mijn Bitvavo-account kan ik een periodieke aankoop instellen. Bitvavo zal hierdoor automatisch wekelijkse, 2-wekelijks of maandelijks een aankoop doen, naar gelang je voorkeur.

De aankoop wordt betaald vanuit het euro-tegoed bij Bitvavo. Het is dus zaak om ervoor te zorgen dat er voldoende geld staat in je Bitvavo-account om de periodieke aankoop uit te kunnen voeren.

Het belangrijkste is nu gedaan. De strategie en het doel zijn bepaald en de uitvoering is geautomatiseerd. Nu moet de tijd zijn werk doen. De komende weken en maanden zal ik achterover leunen en kijken hoe mijn Bitcoin-wallet zich langzaam maar gestaag zal vullen en hoe Bitcoin daarmee onderdeel wordt van mijn vermogensplan.

Benieuwd hoe de opbouw van mijn Bitcoin-portefeuille zich ontwikkelt? Schrijf je dan in voor onze nieuwsbrief en we houden je op de hoogte!