Passief inkomen genereren met indexbeleggen
Passief inkomen is een veelbesproken onderwerp waar je talloze verhalen over leest. Voor velen lijkt het een onbereikbare utopie: geld verdienen terwijl je slaapt zonder actief te hoeven werken.
Toch is passief inkomen geen droombeeld, maar een realistisch doel dat met de juiste aanpak en veel geduld binnen handbereik ligt. Op deze pagina laten we zien wat er mogelijk is en hoe wij meer dan €3.000 aan passief inkomen hebben gegenereerd vanuit één ETF.
In het kort:
- Indexbeleggen is een passieve beleggingsstrategie die erop gericht is het rendement van een specifieke beursindex te volgen.
- Uit wetenschappelijk onderzoek blijkt dat tot wel 95% van de beleggers beter af is met indexbeleggen dan met actief beleggen.
- Met indexbeleggen kun je passief inkomen genereren. Je kunt maandelijks aandelen verkopen (4%-regel) terwijl je portefeuille blijft groeien of je investeert in ETF’s die dividend uitbetalen.
- Lees op deze pagina in welke dividend ETF’s wij investeren en hoeveel dividend wij hiermee genereren.
Wat is passief inkomen?
Passief inkomen is het geld dat je verdient zonder actieve inspanning, zoals het uitoefenen van een beroep of het beheren van een bedrijf. Voorbeelden zijn inkomsten uit huur, dividenden van aandelen en rente op spaargeld.
Een van de meest populaire methoden om passief inkomen te genereren is via beleggingen, zoals indexfondsen. Het doel is om een portefeuille op te bouwen die stabiele en betrouwbare inkomsten genereert, zodat je niet afhankelijk bent van een maandsalaris.
Past passief inkomen bij indexbeleggen?
Passief inkomen past perfect bij indexbeleggen, omdat deze strategie het mogelijk maakt om te profiteren van de marktgroei met minimale inspanning en lage kosten.
Door te beleggen in indexfondsen die brede marktindices volgen, ontvang je dividenduitkeringen en kapitaalgroei zonder actief te hoeven handelen. Dit zorgt voor een gestage stroom van passief inkomen, waardoor je op de lange termijn financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
Passief inkomen door periodieke verkoop
Er zijn twee manieren om passief inkomen te genereren vanuit indexbeleggen. Ten eerste kun je periodiek, bijvoorbeeld maandelijks, een klein deel van je aandelen verkopen. Je kunt hierbij gebruikmaken van de 4%-regel. Dit houdt in dat je jaarlijks 4% van je totale portefeuille kunt onttrekken om van te leven, terwijl de portefeuille blijft groeien.
Historisch gezien groeit een goed gediversifieerde beleggingsportefeuille gemiddeld met ongeveer 7-8% per jaar. Na het onttrekken van 4% blijft er dus nog voldoende groei over om de inflatie te compenseren en de waarde van je portefeuille op peil te houden.
Het periodiek verkopen van een klein percentage van je beleggingsportefeuille kun je in veel gevallen automatiseren. Zo kun je bij Meesman, één van de grootste aanbieders van indexbeleggen in Nederland, een maandelijkse verkoopopdracht plaatsen. Op deze wijze ontvang je elke maand passief inkomen. En door je aan de 4%-regel te houden, zal je portefeuille op lange termijn blijven groeien.
Maandelijkse verkoopopdracht Meesman:
Hieronder volgt een tabel die aangeeft hoeveel passief inkomen je jaarlijks en maandelijks kunt genereren bij verschillende portefeuillewaarden, uitgaande van de 4%-regel:
| Portefeuillewaarde | Jaarlijkse Onttrekking (4%) | Maandelijkse Onttrekking |
|---|---|---|
| € 100.000 | € 4.000 | € 333 |
| € 500.000 | € 20.000 | € 1.667 |
| € 1.000.000 | € 40.000 | € 3.333 |
| € 2.000.000 | € 80.000 | € 6.667 |
Met een portefeuille van € 1.000.000 kun je jaarlijks € 40.000 onttrekken, wat overeenkomt met € 3.333 per maand. Dit bedrag kan voor veel mensen voldoende zijn om comfortabel van te leven, zonder de hoofdsom van de beleggingen aan te tasten.
Passief inkomen vanuit dividend ETF’s
Een tweede methode om passief inkomen te genereren is het investeren in ETF’s die periodiek dividend uitkeren. Dit dividend wordt gestort op je beleggingsrekening, bijvoorbeeld bij DeGiro of SAXO. Vervolgen kun je het geld overboeken naar je betaalrekening. Bij deze methode hoef je geen aandelen te verkopen.
Wij bezitten diverse ETF’s die per kwartaal dividend uitkeren. Één van die ETF’s is de Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (Ticker: VHYL). Onderstaand overzicht laat zien hoeveel aandelen wij van VHYL bezitten en hoeveel dividend we ontvangen hebben afgelopen jaren.
| Datum | Aantal aandelen VHYL | Ontvangen dividend | Dividend per aandeel |
| 29-dec-21 | 100 | € 44,87 | € 0,45 |
| 30-mrt-22 | 200 | € 63,44 | € 0,32 |
| 29-jun-22 | 200 | € 172,96 | € 0,86 |
| 28-sep-22 | 250 | € 129,23 | € 0,52 |
| 28-dec-22 | 360 | € 139,74 | € 0,39 |
| 29-mrt-23 | 486 | € 184,50 | € 0,38 |
| 28-jun-23 | 542 | € 379,42 | € 0,70 |
| 27-sep-23 | 542 | € 255,74 | € 0,47 |
| 27-dec-23 | 726 | € 264,87 | € 0,36 |
| 27-mrt-24 | 902 | € 304,65 | € 0,34 |
| 26-jun-24 | 1.067 | € 801,32 | € 0,75 |
| 25-sep-24 | 1.306 | € 577,11 | € 0,44 |
| 27-dec-24 | 1.306 | €538,81 | €0,41 |
In totaal hebben we €3.856,66 aan dividend ontvangen. De dividendbelasting is reeds ingehouden door SAXO, de broker waar wij een beleggingsrekening hebben. Het ontvangen dividend hebben we geherinvesteerd in nieuwe aandelen, zowel van deze ETF als van andere ETF’s.
Op deze wijze zal het dividend elk jaar groeien. Ze noemen dit ook wel het ‘dividend snowball effect’. Over vele jaren zal er een moment komen dat we het dividend gaan gebruiken om van te leven of als aanvulling op het pensioen.
Weten welke ETF’s wij allemaal bezitten? Schrijf je dan in voor onze nieuwsbrief.
Schrijf je in voor onze nieuwsbrief
Op de hoogte blijven van alles rondom investeren, beleggen en vermogen? Inzicht in onze investeringen? Schrijf je dan in voor onze nieuwsbrief!
Onze eerste transactie van VHYl was op 8 november 2021. We kochten 100 aandelen tegen een koers van €55,45. Op dit moment (6 september 2024) staat de koers op €61,3830. Naast dividend hebben we dus ook koerswinst gerealiseerd, om precies te zijn 10,70% op de eerste aankoop in 2021. Onze positie in VHYL heeft nu een waarde van ruim 65.000 euro.
VHYL is een ETF van Vanguard. Het investeert in ruim 2.000 bedrijven wereldwijd met een hoog dividendrendement. Het fonds investeert voornamelijk in large-cap aandelen (ruim 67%). Enkele voorbeelden zijn Broadcom, JPMorgan, Exxon, Johnson & Johnson en Procter & Gamble.
Bekijk voor alle details van VHYL de fondspagina op de website van Vanguard.
Vermogensbelasting en passief Inkomen
Het is belangrijk om rekening te houden met de belastingregels in Nederland bij het plannen van je passieve inkomstenstrategie. Vermogensbelasting in box 3 wordt geheven op je spaargeld en beleggingen. De hoogte van deze belasting hangt af van de omvang van je vermogen en kan van invloed zijn op de netto inkomsten die je uit je beleggingen ontvangt.
Voor directeur-grootaandeelhouders (DGA’s) zijn er specifieke mogelijkheden binnen de belastingwetgeving om belasting op passief inkomen te optimaliseren. Wij hebben onze beleggingen ondergebracht in onze holding BV bij SAXO. Er zijn weinig brokers die deze mogelijkheid bieden. Bij SAXO kun je een zakelijke beleggingsrekening openen.
Meer weten? Bekijk dan ook onze pagina over beleggen in de BV.
Conclusie
Passief inkomen biedt een aantrekkelijke manier om financiële vrijheid te bereiken, door te profiteren van inkomsten die gegenereerd worden zonder actieve arbeid. Door gebruik te maken van de 4%-regel of het genereren van dividend kunnen beleggers genieten van hun inkomen terwijl hun portefeuille op lange termijn blijft groeien.
Het is belangrijk om de belastingimplicaties in overweging te nemen en eventueel advies in te winnen om je financiële strategie optimaal af te stemmen op je persoonlijke doelen en omstandigheden.
Disclaimer: Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je inleg kan in waarde dalen. De content op deze website vormt geen financieel advies en is uitsluitend bedoeld voor informatieve en educatieve doeleinden. Onze informatie is gebaseerd op persoonlijke ervaringen. Deze website bevat links naar affiliate partners waardoor wij een vergoeding ontvangen bij klikken of aankopen via deze links. Lees meer ›
Over de auteur
Mijn naam is Pieter. Sinds mijn jeugd ben ik gefascineerd door beleggen. Gewapend met een Robeco beleggingsrekening en GSM met koersinformatie (per SMS) boekte ik mijn eerste winsten en verliezen. Sinds 2005 ben ik werkzaam in de online marketing en in 2023 heb ik mijn online marketing bureau verkocht. In 2024 ben ik gestart met Vermogensplanner.nl en heb ik het WFT Basis diploma behaald. Dit is de eerste stap richting verdere specialisaties binnen de Wet op het financieel toezicht (WFT).
