Passief inkomen opbouwen, waar beginnen?

Passief inkomen is dé droom voor velen: geld verdienen terwijl je slaapt. Het idee dat je zonder actieve inspanning inkomsten kunt genereren spreekt enorm tot de verbeelding. Niet voor niets is passief inkomen een hot topic in podcasts, blogs en op social media.

Maar kan het echt? Is het daadwerkelijk mogelijk om passief inkomen te genereren? En waar moet je beginnen?

Wij investeren in onder anderen vastgoed en aandelen. Daarnaast bouwen we aan meerdere affiliate concepten.

Een ding is zeker; heel veel is niet passief.

Maar… passief inkomen is geen utopie! Het is mogelijk om periodiek een bedrag te ontvangen zonder dat je er iets voor hoeft te doen.

We leggen het uit!

Passief inkomen is lang niet altijd passief

Het concept van passief inkomen klinkt aantrekkelijk: geld verdienen zonder dat je er iets voor hoeft te doen. Het internet staat vol met verhalen over mensen die enorme bedragen binnenhalen terwijl ze op het strand liggen.

Maar hoe realistisch is dat beeld?

De waarheid is dat veel zogenaamde passieve inkomstenbronnen niet zo passief zijn als men vaak doet laten voorkomen.

Vastgoed wordt vaak genoemd als een van de beste manieren om passief inkomen te genereren. Je koopt een pand, verhuurt het, en ontvangt elke maand huur. Klinkt eenvoudig toch? In de praktijk is dat vaak niet het geval.

Als verhuurder moet je huurders vinden en zorgvuldig screenen. Vervolgens moet je ervoor zorgen dat je pand in goede staat blijft, wat betekent dat je onderhoud en reparaties moet regelen. Denk bijvoorbeeld aan het vervangen van een kapotte CV-ketel of het oplossen van lekkages.

Affiliate marketing wordt vaak gepresenteerd als een eenvoudige manier om passief inkomen te verdienen. Het idee is dat je producten of diensten van anderen promoot via een website, blog of social media en een commissie ontvangt voor elke verkoop die via jouw link plaatsvindt.

Wat men echter vaak vergeet te vermelden, is de enorme hoeveelheid werk die nodig is in de opstartfase. Om succesvol te zijn in affiliate marketing, moet je een niche vinden, waardevolle content creëren en een publiek opbouwen.

Uit eigen ervaring weet ik dat het maanden tot een jaar kan duren voordat er een euro binnenkomt. Ook na de opstartfase kost het veel tijd om je affiliate concept draaiende te houden en relevant te blijven.

Wat is dan wel echt passief inkomen?

Zoek je echt een bron van betrouwbare en voorspelbare inkomsten zonder daar iets voor te hoeven doen?

Investeer dan in aandelen of ETF’s die periodiek dividend uitkeren.

Dividendaandelen zijn aandelen van bedrijven die periodiek een deel van hun winst uitkeren aan aandeelhouders. Dit wordt dividend genoemd.

Koop je een aandeel in een bedrijf, dan ben je voor een heel klein stukje eigenaar van het bedrijf. Hierdoor heb je recht op een deel van de winst die gemaakt wordt.

Voorbeelden van aandelen die dividend uitkeren

Om het concreet te maken vind je hieronder enkele aandelen die dividend uitkeren aan hun aandeelhouders.

Bedrijf	Dividend overgemaakt in 2024	Prijs van 1 aandeel dec 24 (indicatie)
Ahold	€1,11 per aandeel	€32
NN Group	€3,36 per aandeel	€43
ING	€1,106 per aandeel	€15
KPN	€0,166 per aandeel	€3,65

Stel je hebt 50 aandelen van NN Group in bezit, dan zou je in 2024 €168 aan dividend hebben ontvangen. Voor dit bedrag heb je dus helemaal niks hoeven doen.

Natuurlijk vergt dit eerst een investering. 50 aandelen van NN Group kost je eenmalig €2.150 bij een aandelenkoers van €43.

Heb je die investering eenmaal gedaan, dan ontvang je dus elk jaar dividend.

Voorwaarde is natuurlijk dat NN Group goed blijft presteren. Is dat het geval, dan is de kans groot dat het dividend de komende jaren zal stijgen. En daarmee jouw passieve inkomen!

Hoe kun je de risico’s verlagen?

Zoals bij alle beleggingen zitten er ook risico’s aan dividendaandelen. Het bedrijf kan minder goed presteren waardoor het dividend wordt verlaagd.

In een heel negatief scenario gaat het zo slecht met het bedrijf dat er geen dividend meer uitgekeerd wordt of dat het bedrijf zelfs failliet gaat. Die kans is natuurlijk klein, maar je weet nooit hoe de wereld er over 10 of 20 jaar voor staat.

Dit risico kun je grotendeels vermijden door niet in individuele aandelen maar in dividend-ETF’s te investeren.

Een ETF is een mandje met aandelen. Soms zitten er tientallen bedrijven in één ETF, soms honderden of duizenden.

Het risico wordt hierdoor enorm gespreid. Gaat het slecht met één bedrijf? Je zult het niet tot nauwelijks merken omdat er ook bedrijven in de ETF’s zitten die het juist heel goed doen.

Hieronder vind je vier ETF’s die allemaal dividend uitkeren.

ETF	Aantal bedrijven in ETF	Dividend overgemaakt in 2024	Prijs van 1 aandeel dec 24 (indicatie)
VanEck (ticker: TDIV)	100	€1,68 per aandeel	€41
VanEck (ticker: TSWE)	250	€0,73 per aandeel	€34
Vanguard (ticker: VHYL)	2.161	$2,0937 per aandeel	€66
iShares (ticker: IAPD)	70	$1,2089 per aandeel	€22

Kijk naar de dividend yield!

Tot nu toe hebben we gekeken naar het dividend per aandeel. Maar het dividend per aandeel staat natuurlijk altijd in relatie tot de prijs van het aandeel.

Stel, een aandeel of ETF keert jaarlijks 10 euro aan dividend uit per aandeel, dan is dat ogenschijnlijk veel.

Echter, als één aandeel €1.500 kost, dan is het dividend relatief gezien juist aan de lage kant.

Om goed inzicht te krijgen in de aantrekkelijkheid van het dividend, kijk je naar de dividend yield.

De dividend yield bereken je als volgt; jaarlijks dividend / koers aandeel * 100.

Bedrijf	Rekensom
Ahold	€1,11 / €32 * 100 = 3,47% dividend yield
NN Group	€3,36 / €43 * 100 = 7,81% dividend yield
ING	€1,106 / €15 * 100 = 7,37% dividend yield
KPN	€0,166 / €3,65 * 100 = 4,55% dividend yield

NN Group is de meest aantrekkelijke investering kijkende naar de dividend yield van 7,81%. Voor elke 1.000 euro die je investeert, ontvang je jaarlijks 78,10 euro aan dividend.

De dividend yield is continu in beweging. Hoe lager de koers van het aandeel, hoe hoger de dividend yield.

Kijk verder dan alleen naar dividend yield

Tuurlijk, een hoge dividend yield is interessant. Maar sta je hier niet blind op. Veel belangrijker is of het bedrijf goed presteert en in staat is om het dividend langdurig uit te keren.

Één van de makkelijkste manier om dit te beoordelen is door te kijken naar de payout ratio.

De payout ratio geeft aan welk deel van de winst een bedrijf uitkeert aan aandeelhouders in de vorm van dividend.

Sommige bedrijven hebben een payout ratio boven de 100%. In dit geval wordt er meer uitgekeerd aan aandeelhouders dan dat er winst wordt gemaakt.

Je hoeft geen raketgeleerde te zijn om te begrijpen dat dit geen duurzame situatie is.

Om goed te beoordelen of een bedrijf goed presteert kun je natuurlijk veel dieper in de financiële cijfers duiken. Denk hierbij aan zaken zoals de omzetgroei, winstgevendheid, schuldenlast, kasstroom, en hoe consistent het bedrijf dividend heeft uitgekeerd in het verleden.

Heb je hier geen interesse in of tijd voor? Kies dan voor ETF’s die dividend uitkeren.

Met één aankoop beleg je in tientallen, honderden of duizenden bedrijven en hoef je je geen zorgen te maken over de financiële prestaties van één of enkele bedrijven.

Een mooie aanvulling op je inkomen uit werk is mogelijk!

Voor beleggen in dividend aandelen of ETF’s is het hebben van een groot vermogen niet nodig. Tien aandelen van VanEck TDIV kost je ongeveer 410 euro en leveren je 16,80 euro aan dividend op.

Tuurlijk is 16,80 euro een laag bedrag. Maar dit bedrag ontvang je vanaf het moment van aankoop dus elk jaar, zolang de onderliggende bedrijven goed blijven presteren.

Dividend is geen vaststaand bedrag en kan elk jaar fluctueren. Doorgaans stijgt het dividend als het goed gaat met bedrijven.

Onderstaande grafiek laat het dividendverloop van TDIV zien. We zien duidelijk een dip in 2020 (Coronajaar) waarna het weer herstelde en nieuwe hoogtes bereikte.

Bouw je dividend portfolio langzaam op!

Tijd is je grootste vriend bij dividend-beleggen. Door periodiek een aankoop te doen stijgt het dividend met de loop van de jaren.

Ook kun je het ontvangen dividend gebruiken om meer dividend-aandelen te kopen. Dit versnelt de opbouw van je portfolio.

Wanneer je dit consistent doet zal er een moment komen waarop je een flink bedrag aan passief inkomen hebt opgebouwd.

Opbouw dividend-portfolio in de praktijk

Wij bouwen ook een dividend-portfolio en zien het dividend elk jaar stijgen.

Hieronder vind je ons dividend vanuit de Vanguard VHYL ETF. Door periodiek aandelen van deze ETF bij te kopen hebben we in juni 2024 een recordbedrag van €801,32 aan dividend ontvangen (dividendbelasting reeds ingehouden).

Datum	Aantal aandelen VHYL	Ontvangen dividend	Dividend per aandeel
29-dec-21	100	€ 44,87	€ 0,45
30-mrt-22	200	€ 63,44	€ 0,32
29-jun-22	200	€ 172,96	€ 0,86
28-sep-22	250	€ 129,23	€ 0,52
28-dec-22	360	€ 139,74	€ 0,39
29-mrt-23	486	€ 184,50	€ 0,38
28-jun-23	542	€ 379,42	€ 0,70
27-sep-23	542	€ 255,74	€ 0,47
27-dec-23	726	€ 264,87	€ 0,36
27-mrt-24	902	€ 304,65	€ 0,34
26-jun-24	1.067	€ 801,32	€ 0,75
25-sep-24	1.306	€ 577,11	€ 0,44

Passief inkomen: het kan echt!

We hebben in dit artikel laten zien dat echt passief inkomen opbouwen echt mogelijk is.

Het vergt wel doorzettingsvermogen. Je zult frequent moeten investeren en je daarbij niet laten afleiden door schommelingen van de aandelenkoersen.

Het eerste dividend dat je ontvangt zal zeer waarschijnlijk aanvoelen als een teleurstelling. Maar door extra te investeren zal de sneeuwbal gaan rollen en zul je steeds meer dividend ontvangen.

Begin klein en laat het dividend snowball effect zijn werk doen.

Het dividend snowball effect is een krachtig fenomeen waarbij je dividendinkomsten steeds sneller groeien door herinvestering en het rente-op-rente-effect.

Door het dividend dat je ontvangt te herinvesteren in nieuwe aandelen, bouw je langzaam maar zeker een grotere portefeuille op.

Deze grotere portefeuille genereert op zijn beurt meer dividend, dat je opnieuw kunt herinvesteren.

Dit creëert een sneeuwbaleffect, waardoor je vermogen en inkomsten exponentieel groeien, vooral op de lange termijn.